Cos'è la polizza LTC
La polizza LTC, acronimo di “Long Term Care”, è una soluzione assicurativa pensata in maniera specifica per chi vuole tutelarsi dalle conseguenze derivanti dalla perdita di autosufficienza. La mancanza di autonomia può avere gravi ripercussioni sulla vita quotidiana, nonché esporre a spese non preventivate in precedenza, spesso anche ingenti. Con un’assicurazione per la perdita di autosufficienza è possibile far fronte ai problemi legati a questa evenienza.
Indice
Come funziona l'assicurazione Long Term Care
Long Term Care significa letteralmente “assistenza di lungo periodo”. Una polizza LTC aiuta a coprire i costi legati all’incapacità di compiere senza l’assistenza di un’altra persona le normali attività della vita quotidiana, sia a causa di una malattia o di un infortunio sia per motivi legati all’invecchiamento.
Le attività di base individuate come parametro per definire l’autosufficienza sono:
- alzarsi e deambulare;
- bere e mangiare;
- vestirsi e svestirsi;
- fare il bagno o la doccia;
- controllare le funzioni intestinali e urinarie;
- mantenere adeguati livelli di igiene personale.
La richiesta di pagamento della prestazione in seguito alla perdita di autosufficienza va inoltrata dall’assicurato (o chi per lui) alla Compagnia assicurativa. Quest’ultima, prima di accogliere la richiesta e pagare la prestazione, verificherà lo stato di salute dell’assicurato.
La copertura assicurativa fornita da una polizza LTC si traduce in una rendita vitalizia periodica. L'assicurato riceve un importo fisso mensile o annuale, indipendentemente dal suo livello di autosufficienza. Alcune assicurazioni LTC, come Scegli per una Lungavita di Generali, prevede la possibilità di rateazione annuale, semestrale, quadrimestrale, trimestrale, bimestrale e mensile.
Quando conviene stipulare una polizza LTC
La polizza LTC è una forma di tutela nei confronti del proprio futuro, e la rendita vitalizia rappresenta un aiuto concreto per una vecchiaia più serena anche a fronte di imprevisti legati al proprio stato di salute.
Come già sottolineato, l’incapacità di compiere senza l’assistenza di un’altra persona le normali attività della vita quotidiana può essere collegata all’insorgenza di una malattia o al verificarsi di un infortunio, ma anche al deterioramento delle facoltà psico-fisiche causato dall’invecchiamento.
La polizza Long Term Care è vantaggiosa anche per altri motivi:
- i premi previsti da questa particolare soluzione assicurativa sono detraibili, entro il limite annuo di € 1.291,14, dalle imposte sul reddito nella misura del 19%;
- le rendite percepite in caso di perdita dell'autosufficienza sono esenti dall'imposta sul reddito delle persone fisiche.
A chi è dedicata l'assicurazione LTC
L’assicurazione Long Term Care è rivolta a chiunque voglia progettare per sé una vecchiaia più serena e contenere il rischio di gravare sugli altri componenti della famiglia.
Le Compagnie assicurative possono prevedere un limite massimo di età entro cui è possibile sottoscrivere una polizza di questo tipo: in genere tale soglia è fissata a 65 o 70 anni.
A che età conviene l'assicurazione Long Term Care
L'assicurazione LTC (Long Term Care) è indicata per tutte le persone che rientrano nella fascia d'età compresa tra i 30 e i 70 anni.
È maggiormente consigliabile stipulare una polizza LTC entro i 40-50 anni, per due motivi principali:
- costi più bassi: i premi assicurativi per l'LTC tendono ad aumentare con l’età; quindi, è più conveniente stipulare la polizza quando si è più giovani.
- maggiore copertura: le persone più giovani hanno generalmente una salute migliore e sono quindi in grado di ottenere dalle Compagnie assicurative una copertura più ampia e completa con una polizza LTC.
Tuttavia, è importante sottolineare che anche le persone tra i 50 e i 70 anni possono trarre beneficio dall'assicurazione LTC: se si è in buona salute, si può comunque ottenere una polizza che può fornire una protezione importante in caso di bisogno.
Le polizze LTC possono essere infatti personalizzate per soddisfare le esigenze specifiche di ogni individuo, con diverse opzioni per quanto riguarda:
- livello di copertura: l’importo che la polizza pagherà in caso di perdita dell’autosufficienza, per aiutare a coprire le spese di assistenza a lungo termine;
- durata della copertura: il periodo di tempo durante il quale deve verificarsi la perdita di autosufficienza, affinché la polizza paghi la prestazione assicurativa (la copertura può durare per tutta la vita dell’assicurato, oppure valere solo fino a una certa scadenza);
- servizi coperti: i tipi di servizi di assistenza a lungo termine che sono eventualmente coperti dalla polizza.
Cosa tutela la polizza LTC
Una polizza LTC aiuta a coprire i costi necessari per far fronte alla perdita di autosufficienza, a prescindere che questa sia dovuta a malattia, infortunio o invecchiamento.
La copertura prevista da questa particolare soluzione assicurativa, però, non riguarda i problemi medici già esistenti nel momento in cui è stata stipulata la polizza. Inoltre, in genere, la tutela non copre la perdita di autosufficienza derivante da abuso di alcol, di droghe e di psicofarmaci, interventi estetici, diete e consulenze nutrizionali oppure aborti volontari.
Polizza LTC e caregiver familiare
L’assicurazione Long Term Care prevede una rendita vitalizia che può essere utilizzata anche per fornire assistenza diurna e notturna all’assicurato nel momento in cui sopraggiunga la perdita di autosufficienza.
È quindi possibile adoperare la rendita della polizza LTC per far fronte alle spese legate all’assistenza domiciliare di un caregiver, ovvero di un professionista che si prenda cura, parzialmente o totalmente, della persona non autosufficiente.
Quanto dura un'assicurazione Long Term Care?
Un’assicurazione LTC può essere:
- temporanea, ovvero valida solo per un periodo di tempo limitato alla durata del contratto,
- oppure a vita intera; in questo caso l’assicurato può essere tenuto a versare i premi fino a una certa età, ma la copertura resta valida per l’intera sua vita.
Quanto costa una polizza LTC
Non è possibile indicare un costo standard per le polizze LTC, dal momento che può essere prevista la scelta della formula assicurativa preferita tra premi periodici e premio unico, a cui si aggiunge un’ampia scelta in merito all’importo della rendita da assicurare.
FAQs
Quali sono i vantaggi di un'assicurazione LTC?
In generale, un'assicurazione LTC può essere un valido strumento per proteggersi dai costi elevati dell'assistenza a lungo termine e per garantire una migliore qualità della vita in caso di bisogno. È importante però ricordare che non tutte le polizze LTC sono uguali e che è fondamentale scegliere una polizza che sia in grado di soddisfare maggiormente le proprie esigenze specifiche.
Da che rischi protegge la polizza Long Term Care?
La polizza LTC protegge dal rischio di dover sostenere ingenti spese legate all’incapacità di compiere, senza l’assistenza di un’altra persona, le normali attività della vita quotidiana (come ad esempio alimentarsi, vestirsi e lavarsi) a causa di una malattia, di un infortunio o anche solo dell’invecchiamento.
Quando si dovrebbe stipulare una polizza LTC?
Una polizza LTC è adatta a tutte le persone che hanno un’età compresa tra i 30 e i 70 anni, ma è particolarmente indicata per le persone fino a 50 anni. Spesso è previsto un limite massimo di età oltre il quale non è possibile sottoscrivere l’assicurazione Long Term Care.