Perché investire nelle polizze vita
Le polizze vita come investimento, pensiamo ad esempio alla polizza Valore Futuro di Generali, rappresentano una buona soluzione per proteggere il proprio capitale nel tempo e al contempo ottenere delle opportunità di rendimento. Scopriamo come funzionano e perchè conviene davvero investire in una polizza vita.
Indice
Cosa sono le polizze vita
Le polizze vita sono innanzitutto dei contratti che prevedono un accordo tra un contraente – che può o meno coincidere con l’assicurato, ovvero la persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto - e una Compagnia assicurativa. In cambio del pagamento di un premio assicurativo periodico, l’assicurato riceve una capitale in caso vita o caso morte, a seconda del tipo di polizza scelta. Le assicurazioni sulla vita non sono solo uno strumento di tutela economica: possono rappresentare un'ottima opportunità di rendimento per i propri risparmi nel lungo periodo.
Proprio perchè consentono anche di accumulare un capitale nel tempo si tratta di veri e propri strumenti di investimento
Come funzionano le polizze vita
Una polizza assicurativa vita prevede il versamento di un premio a intervalli regolari (annuali, semestrali, trimestrali, mensili) o in un'unica soluzione da parte del contraente, ovvero il soggetto che stipula il contratto assicurativo e che adempie agli obblighi connessi a quest’ultimo.
Questi premi vengono investiti dalla Compagnia assicurativa in fondi comuni di investimento, titoli di stato, azioni, obbligazioni o altri strumenti finanziari, con l'obiettivo di generare un rendimento nel tempo.
Alla scadenza del contratto o in caso di morte dell'assicurato, la Compagnia eroga un capitale, che può essere maggiore di quanto versato, grazie ai rendimenti maturati.
Tipi di polizze vita
Polizze vita a premio annuo
Sono le più comuni e prevedono il versamento di un premio annuo costante per tutta la durata del contratto. Il premio versato garantisce la copertura per l'anno successivo, mentre il capitale investito viene poi gestito dalla Compagnia assicurativa fino alla scadenza. Questo significa che i premi versati possono essere investiti per generare rendimenti.
Polizze vita rivalutabili
Prevedono il versamento di premi periodici dove il capitale investito è soggetto a una rivalutazione annuale, che può essere garantita o collegata all'andamento di indici di mercato. In pratica, le polizze vita rivalutabili offrono un rendimento minimo, oltre a eventuali extra rendimenti legati alle performance degli investimenti.
Polizza vita caso morte
Questa tipologia di polizza prevede il pagamento di una rendita economica al beneficiario indicato nel contratto solo in caso di morte dell'assicurato. Una polizza vita caso morte, o TCM (Temporanea Caso Morte), è uno strumento finanziario pensato per tutelare economicamente i tuoi cari nel caso in cui tu venissi a mancare prematuramente. Stipulando questa assicurazione, tu versi dei premi periodici e, in caso di decesso durante il periodo di validità della polizza, la Compagnia assicurativa corrisponderà un capitale predeterminato ai beneficiari da te indicati.
Polizze miste
Le polizze miste combinano le caratteristiche delle polizze vita caso morte con quelle delle polizze rivalutabili, offrendo sia una protezione in caso di decesso dell’assicurato sia la possibilità di accumulare un capitale nel tempo. Parte del premio pagato viene investito per accumulare un capitale che verrà erogato all'assicurato alla scadenza della polizza, se ancora in vita.
Polizza vita come investimento: conviene?
Investire in una polizza vita può essere una scelta vantaggiosa per diversi motivi:
Investire nelle polizze vita può dunque essere conveniente, soprattutto per chi cerca una soluzione che offra sia una protezione assicurativa che un'opportunità di risparmio e investimento. Tuttavia, è sempre importante valutare i costi associati all’investimento, i rendimenti attesi e il proprio profilo di rischio.
Investimenti a basso rischio
Investire i propri risparmi è un passo importante per costruire il proprio futuro finanziario. Tuttavia, non tutti sono disposti a correre rischi elevati. Per chi preferisce una strategia più conservativa, esistono numerose opzioni di investimento a basso rischio. Vediamo insieme quali sono le principali.
FAQs
Quanto rendono le polizze vita?
Il rendimento di una polizza vita (tradizionale o indicizzata) dipende da diversi fattori, tra cui il tipo di polizza sottoscritta, le condizioni di mercato, la durata del contratto. In generale, le polizze vita tradizionali offrono rendimenti più stabili ma generalmente inferiori rispetto a quelle indicizzate, che sono legate all'andamento di specifici indici di mercato.
Come sono tassate le polizze vita?
A partire dall’ 1/07/2014 ai rendimenti delle polizze vita si applica l’aliquota del 12,50% o del 26% in base alla natura del sottostante finanziario (es. azioni, btp, bot, obbligazioni…) collegato al contratto.
Quali sono i vantaggi delle polizze vita?
Le polizze vita offrono protezione finanziaria per i beneficiari e una crescita del capitale, oltre a vantaggi fiscali come la deducibilità dei premi versati entro i limiti previsti per legge.
